「人無恆產、必無恆心」
-2007年2月 Cheers雜誌-
無論如何，2007年，你非理財不可。
因為，2007年是可以穩中求勝的一年。「2007年是低風險、中報酬的一年，」群益證券執行副
總裁辛日祺清楚地點明了2007年的投資輪廓：「要賺20％不難的，所以今年一定要投資。」
高盛證券去年底所做出的報告更進一步指出，2007年國內GDP將會有4.5％的成長；2008年更被看好，將有5.5％的成長。而在2007年邁向2008年的過程中，國內經濟會逐漸、且肯定地成長。
望向全球，曾在2001年就精準預測金磚四國潛力的高盛證券也認為，2007年雖然是呈現“Happy Slowdown（溫和緩降）”的趨勢，但在2008年，美國、歐洲、亞洲都會有強勁的成長。而2008年
全球經濟的成長，也會拉抬起台灣的貿易出口量，帶動景氣。
總的來說，在2007年，國內經濟將呈現大選前的平穩樂觀，全球市場雖然趨緩、卻不疲弱，在
國內外皆是順風的投資環境下，今年一定要把握時機，讓自己的財富有效增值，才有更多的籌
碼，迎接2008的大好年。
方法一、找出固定的上漲時期
選對時機買基金，短期內就能有5～20%的獲利
雖然，2007年要投資獲利相對不難，但如果不了解自己的投資條件，找對能勝任的方法，一不留神，就會賠錢。
匯豐銀行信託投資分處資深副總裁楊偉凱就非常了解自己，雖然他已經有10幾年的投資經驗，
也在銀行上班；但是因為工作忙碌，沒時間看個股，所以他絕不貿然買股票，而是看到大的趨
勢，就把錢放進基金投資。
去年股市逐漸成長到接近7,000點的時候，楊偉凱就發現那是一個大的成長機會，加上每年年底
時，股市都會有一波上漲的趨勢，所以楊偉凱很篤定，要抓緊時機投資下去。
「我很久沒研究個股了，但不能錯過這個timing，所以就買了4檔基金，」楊偉凱分析。他買了4檔
國內的股票型基金，有的投資整體股市、有的投資電子股，以分散風險，並把選股的責任交給
基金經理人。
結果，股市果然在去年底一路漲上7,800、7,900點，2個月後，楊偉凱把基金賣掉，其中最高報酬
率的基金獲利19％，最低報酬率的基金也賺了5％，平均起來，楊偉凱只花了2個月，就輕輕鬆鬆
地把10％的獲利賺進口袋。
方法二、見好就收，積少成多
每個月達成2％月報酬率，1年就能賺20％
由於歐洲、亞洲的企業獲利都被看好，2007年全球市場雖然是溫和緩降，但仍有很多機會，不過
由於全球經濟火車頭美國今年成長力道較弱，因此，審慎樂觀、見好就收，是今年布局全球的
投資基調。
去年在國內知名基金網站FundDJ（基智網）討論區上，以一篇「如何投資基金年賺20％」吸引了
74萬瀏覽人次的King Titan，是一位標準的基金達人。他多年來每年都獲利20％的策略，其實很簡單：每檔基金績效只要達到10％就贖回（扣掉約3％的手續費等所有費用後），然後再重新選基金
。而他通常3、4個月就能達成10％的目標。
當然有時候如果基金績效沒有那麼強勁，他也不貪心，反而會提早贖回，落袋為安。如去年他買
了1檔開發中國家基金，漲到6％時，他就贖回，總結一算，以70天的時間，他投資下去的50萬元
就已經賺到3萬元，換算成年報酬率可也超過30％。
只要挑對基金，讓每個月的報酬率達到2％，一年要累積20％的報酬其實就沒那麼難。
為了精確掌握基金的獲利狀況與自己對每支基金的了解與判斷，King Titan平時會利用Excel設公式
，把他所買的基金匯整成1個表，裡面列出每支基金的投資金額、收取費用、匯率、淨值、趨勢
與評論等項目，還會強迫自己寫下評論和判斷。
這樣的「功課」做久了，King Titan對各個基金都瞭若指掌，吸引數百位網友紛紛把他們投資的
基金組合都貼上討論區，請King Titan一個個給予建議。而King Titan自己手上的十幾檔基金，也
幾乎都一直處於正獲利的狀態。
方法三、選擇熟悉的產業
選擇自己身處的產業、或非常熟悉的股票，不必買在波段前端，也不要最後一個下車。
雖然，台股大盤將在2007年再創下新的高點，但不同類股會在不同季輪流表現，加上台灣股市是
淺碟型市場，股價波動快，如果要投資大型股之外的個股，避險的做法絕不可少。
崇貿科技儀器產品事業處專案經理楊承泓，由於本身就在晶片燒錄器製造商擔任業務，具備該
產業鏈上下游的知識，也很清楚該產業的股票特性，他知道一旦遇到有成長性的議題，通常會有
3到4個月的上升波段，所以每當他看到機會，一定會觀察1到3週才出手，並在還沒漲到他心中的
目標價格前，就提早賣掉，減少風險。
舉例來說，假如他在股價160、170元時買進某支股票，並且認為應該可以漲到200元以上，他在
股價190元左右就會先賣出。楊承泓的投資哲學是，「不必買在波段的前端，也不要最後一個下車。」
所以即便他將個人資產的6成都投入波動大的科技股，但因為小心地只賺成長波段的中段，每年
都能平穩地達到20～25％的投資報酬。
由於每年持續不斷將自己的積蓄投資出20～25％的獲利，加上在學生時代就提早投資，楊承泓才
剛滿30歲，就已經擁有一間750萬的房子以及其他投資資產，財富累積超過千萬。
方法四、績優牛皮骨不退流行
專注在經營穩當、股價穩定的大型股，也能年賺10～15％
不管市場是好是壞，選擇市值較大、股價波動不大的大型股，永遠是不退流行的策略。如果領導
人和經營團隊能夠長期帶領企業成長，只要簡單投資，投資報酬率就能超乎想像。
慘重的損失，讓鄭孟齡對股票感到很灰心，接下來的2、3年，他幾乎完全不投資。
一直到近2年，鄭孟齡警覺到自己必須累積退休的基金，才又開始打起精神，希望可以透過投資，
讓自己的積蓄可以打敗通貨膨脹的速度。
但這一次，鄭孟齡知道沒時間看盤的自己不能再貪心，於是把投資重點放在股價穩定的股票上。
結果，這2年長期持有下來，鄭孟齡每年至少賺到約6、7％的獲利，其中表現最優的中鋼，由於
買進價格較低，加上配發的股利，2年下來投資報酬率已經超過20％。
有了過去慘痛的經驗，即便現在大多投資股價穩定的股票，鄭孟齡每天早上都還是會利用Yahoo!
奇摩「股市」網頁上所提供的「投資組合」，快速瀏覽自己投資的每支股票的股價，只要股價
沒有
大波動，他就可以安心出門上班了。
這2年來，鄭孟齡就用這麼簡單的方法，每年約獲利10％，因為又開始投資，他還房貸的速度也
加快了，讓他感到踏實又篤定。「現在生活變得比較有目標，而不是放著不管，而且應該再過
幾年，就可以把100多萬的房貸還完了，」鄭孟齡滿意地說。
投資，其實一點都不難。只要你找對方法。
2007年搭上大環境的順風車，今年要為自己的財富增值10～20％，是每個人都可以做到的事。
還不行動嗎？
小記：『 紙上談兵皆為空，入袋為安才是財 』，方法二還蠻貼近現在的想法，一年20%小賺點
零用金奶粉錢就心滿意足，不貪～不貪～ ^^
不過說歸說，還是要苦下功夫，勤練基本功，要碰上一年10～20% 的標的，還需一點點
運氣，談何容易阿！
那 . . . . 雄姿英發，羽扁綸巾，談笑間，基金灰飛煙滅的情景也是有可能發生 
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